Investieren mit Daniel

Zahlst du in einen alten Vertrag ein und weißt nicht, ob er sich lohnt?

Ich schaue mir deinen Vertrag an und zeige dir schwarz auf weiß, was er kostet und was er dir bringt. Danach weißt du, ob du ihn behalten, anpassen oder ersetzen solltest.

Vertragscheck buchenKosten berechnen
Daniel Wegener im Sakko, lachend am Telefon

Diese Verträge schaue ich mir am häufigsten an

  • Riester-VertragSeit Jahren zahlst du ein, bekommst Zulagen, aber weißt nicht, was am Ende rauskommt. Ab 2027 gibt es keine neuen Riester-Verträge mehr. Umso wichtiger ist die Frage, ob deiner weiterlaufen sollte.
  • Private Rentenversicherung mit aktiven FondsOft über eine Bank oder einen Vertreter abgeschlossen. Die Fonds darin sind häufig aktiv gemanagt und teuer, dazu kommen die Kosten des Vertrags selbst.
  • Rürup-RenteViele wissen nicht: Die Auszahlung gibt es nur als lebenslange Rente, eine Kapitalauszahlung ist nicht möglich. Der Vertrag ist nicht kündbar und nur eingeschränkt vererbbar. Für Selbstständige und Gutverdiener kann der Steuervorteil trotzdem sinnvoll sein.
  • BausparvertragEin Bausparer ohne konkreten Bauplan bringt oft kaum Zinsen. Er kann sinnvoll sein. Oft liegt das Geld dort aber nur, weil es nie jemand hinterfragt hat.

Auch deine betriebliche Altersvorsorge schauen wir uns an.

Wie viel Vermögen kosten dich die Gebühren?

Annahmen anpassen

8 % entsprechen dem historischen Durchschnitt globaler Aktienmärkte. Das ist keine Garantie.

Die Kosten werden jedes Jahr von der Rendite abgezogen. Ohne Steuern und ohne einmalige Abschlusskosten. Echte Verträge rechnen anders, genau das prüfen wir im Vertragscheck.

Die Kosten pro Jahr findest du in der jährlichen Standmitteilung deines Vertrags oder in den Kosteninformationen. Weißt du sie nicht, lass die 2,0 % stehen. Das ist bei älteren Rentenversicherungen mit aktiven Fonds keine Seltenheit.

Keine Anlageberatung.

So viel weniger hast du nach 30 Jahren62.300 €bei 2,0 % statt 0,5 % Kosten pro Jahr
Eingezahlt
72.000 €
Hohe Kosten (2,0 %)
195.900 €
Optimierte Kostenstruktur (0,5 %)
258.100 €

Vereinfachtes Beispiel, keine Garantie.

Du weißt nicht, welche Kosten in deinem Vertrag stecken? Genau das finde ich für dich heraus.

Kosten meines Vertrags prüfen lassen

Woher die Kosten kommen

In den meisten Verträgen stecken zwei Kostenblöcke. Im Check rechne ich beide zusammen, damit du die Gesamtkosten siehst.

1. Die Kosten der Fonds

Jeder Fonds hat laufende Kosten. Aktiv gemanagte Fonds kosten oft 1,5 bis 2 % im Jahr. Breit gestreute ETFs liegen meist bei 0,1 bis 0,3 %. Der Unterschied klingt klein, macht über 20 oder 30 Jahre aber schnell fünfstellige Beträge aus.

2. Die Kosten der Hülle

Dazu kommen die Kosten des Vertrags selbst: Abschluss- und Vertriebskosten, die oft in den ersten Jahren verrechnet werden, und laufende Verwaltungskosten. Die Hülle ist nicht automatisch das Problem. Entscheidend ist, was sie kostet und was sie dir dafür bietet.

Wann du deinen Vertrag besser behältst

Nicht jeder alte Vertrag ist schlecht. In diesen Fällen rate ich oft zum Behalten, auch wenn die Kosten auf den ersten Blick hoch wirken. Deshalb kündige bitte nichts, bevor wir es geprüft haben.

  • Verträge vor 2005 mit steuerfreier AuszahlungKapitallebens- und Rentenversicherungen, die vor 2005 abgeschlossen wurden, zahlen unter bestimmten Bedingungen steuerfrei aus. Diesen Vorteil bekommst du heute nicht mehr.
  • Hoher GarantiezinsÄltere Verträge garantieren teils bis zu 4 % Zins im Jahr. Kündigen ist hier meist der falsche Weg. Oft ist es sinnvoller, den Vertrag beitragsfrei zu stellen und neues Geld renditestärker anzulegen.
  • Riester mit KindernFür ab 2008 geborene Kinder gibt es 300 € Zulage im Jahr pro Kind. Mit zwei oder mehr Kindern und kleinem Eigenbeitrag ist die Förderquote sehr hoch. Dann lohnt sich der Vertrag oft.
  • Absicherung im VertragSteckt eine Berufsunfähigkeits- oder Hinterbliebenenabsicherung mit drin, verlierst du sie bei einer Kündigung. Mit Vorerkrankungen bekommst du sie später vielleicht nicht wieder.

So läuft der Check

Daniel Wegener im Sakko erklärt mit offenen Händen
  1. Termin buchenDu suchst dir einen freien Termin aus. Kostenlos und unverbindlich, ca. 30 Minuten am Telefon.
  2. Unterlagen vorab schickenNach der Buchung schickst du mir deine Unterlagen per E-Mail, am besten die letzte Standmitteilung.
  3. Ich prüfe vor dem TerminIch rechne deinen Vertrag vorher durch: Kosten, Garantien, Steuern und Absicherung.
  4. Ergebnis im TerminIm Termin bekommst du das Ergebnis mit konkreten Zahlen und einer klaren Empfehlung: behalten, anpassen oder ersetzen.
„In den Folge-Terminen wurde meine persönliche Situation sowie bestehende Produkte detailliert analysiert und gemeinsam besprochen. Die Darstellung der Optimierungspotenziale war dabei besonders anschaulich, sowohl grafisch als auch anhand konkreter Zahlen. Die zugrunde liegenden Annahmen und Berechnungen wurden transparent und nachvollziehbar offengelegt.“
Nico, Google
„Gleich das erste Telefonat mit Daniel war positiv verlaufen. Es wurden Erfahrungen, evtl. Bestände ( ETF, Aktien) und vorhandene Altersvorsorgeverträge besprochen. […] Ich konnte jederzeit Fragen stellen und Daniel hat diese verständlich beantwortet. Gut finde ich, das Daniel auch kurzfristig erreichbar ist und das er einen auch nach dem Abschluß weiter begleitet. […]“
Martin P., Google

Alle Bewertungen stammen aus meinen Profilen bei Google und Trustpilot und sind dort öffentlich einsehbar. Längere Bewertungen sind gekürzt, Kürzungen sind mit […] gekennzeichnet. Eine darüber hinausgehende Prüfung, ob die Verfasser Kunden sind, findet nicht statt.

Daniel Wegener lächelnd am Laptop

Lass uns prüfen, was dein Vertrag wirklich kostet.

Kostenlos und unverbindlich, ca. 30 Minuten am Telefon. Nach der Buchung schickst du mir deine Unterlagen per E-Mail, im Termin bekommst du das Ergebnis.

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